Πώς να γράψετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο

Περιεχόμενο

• στάδια
• Μέρος 1 Καθορίστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση
• Μέρος 2 Καθορισμός των οικονομικών στόχων σας
• Μέρος 3 Προσδιορίστε εναλλακτικά μέτρα
• Μέρος 4 Αξιολόγηση εναλλακτικών λύσεων
• Μέρος 5 Δημιουργία και εκτέλεση του σχεδίου δράσης σας
• Μέρος 6 Επανεξέταση και αναθεώρηση του οικονομικού σας σχεδίου

Σε αυτό το άρθρο: Προσδιορίστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάστασηΣυγκεντρώστε τους οικονομικούς στόχους σαςΑνακαλύψτε τα εναλλακτικά μέτρα Αξιολογήστε τις εναλλακτικές σας Δημιουργήστε και εκτελέστε το σχέδιο δράσης σαςΕπισκεφθείτε και αναθεωρήστε το οικονομικό σας σχέδιο15 Αναφορές

Ένα οικονομικό σχέδιο είναι μια γραπτή στρατηγική που έχει τεθεί σε εφαρμογή για να εξασφαλίσει μια καλή οικονομική κατάσταση και να επιτύχει τους στόχους. Η κατάρτιση ενός οικονομικού σχεδίου θα σας επιτρέψει όχι μόνο να ελέγξετε την οικονομική σας κατάσταση αλλά και να βελτιώσετε την ποιότητα ζωής σας, μειώνοντας την αίσθηση της αβεβαιότητας σχετικά με τις μελλοντικές ανάγκες και τα προβλήματα χρημάτων. Παρόλο που μπορείτε να επιλέξετε να προσλάβετε έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιαστή για να εκπονήσετε ένα τέτοιο σχέδιο, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας. Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν να ακολουθήσουν μια διαδικασία 6 βημάτων για να δημιουργήσουν ένα εξαιρετικό σχέδιο που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας μακροπρόθεσμα.

στάδια

Μέρος 1 Καθορίστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση

1. 
   

   
   Δημιουργήστε μια λίστα με τα στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι τα πράγματα που έχετε που έχουν κάποια αξία, ενώ τα παθητικά είναι τα πράγματα που οφείλετε σε άλλους.
   • Μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων σας, μπορεί να υπάρχουν χρήματα σε μετρητά ή κάτι αντίστοιχο, όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου, κινητά περιουσιακά στοιχεία, όπως αυτοκίνητο ή κεφάλαιο που τοποθετείται σε ένα σπίτι, καθώς και επενδεδυμένα περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές, αποζημιώσεις και ομόλογα.
   • Μεταξύ των υποχρεώσεών σας, θα μπορούσαν να είναι τα τρέχοντα χρέη ή οι λογαριασμοί σας, που περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, νοσοκομειακούς λογαριασμούς, δάνεια σπουδαστών, δάνεια αυτοκινήτων ή χρεωστικές κάρτες.

2. 
   

   
   
   
   Υπολογίστε τα τρέχοντα καθαρά περιουσιακά στοιχεία σας. Προσθέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία και αφαιρέστε τις υποχρεώσεις σας από αυτό το σύνολο. Το αποτέλεσμα θα είναι η καθαρή σας αξία. Αυτό το καθαρό περιουσιακό στοιχείο είναι επίσης το σημείο εκκίνησης του προσωπικού σας οικονομικού σχεδίου.
   • Αν έχετε θετική καθαρή θέση, αυτό σημαίνει ότι έχετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από τις υποχρεώσεις, ενώ το αντίθετο αν η καθαρή σας αξία είναι αρνητική.

3. 
   

   
   Βάλτε τα οικονομικά σας έγγραφα στην τάξη. Πρέπει να δημιουργήσετε ένα σύστημα αρχειοθέτησης για τις τραπεζικές δηλώσεις σας, τις φορολογικές σας δηλώσεις, πληροφορίες σχετικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τις υποθήκες, τις δηλώσεις παροχών, τις συμβάσεις, τα τιμολόγια, τις δηλώσεις του επενδυτικού σας σχεδίου, δελτία πληρωμής, αποδείξεις, τίτλοι, διαθήκης, αποδείξεις λογαριασμών συνταξιοδότησης και κάθε άλλο είδος εγγράφου που σχετίζεται με την οικονομική σας ζωή.

4. 
   

   
   
   
   Κρατήστε λογαριασμό για τα πάντα. Πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας και το εισόδημά σας ή την εισροή μετρητών. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να μελετήσετε πιο προσεκτικά πώς ξοδεύετε τα χρήματα, τις συνήθειες του τρόπου ζωής που οδήγησαν στην καθαρή αξία που έχετε σήμερα.

Μέρος 2 Καθορισμός των οικονομικών στόχων σας

1. 
   

   
   Ορίστε μακροπρόθεσμους στόχους μεσοπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα. Η κατάρτιση ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου περιστρέφεται γύρω από τους στόχους που ορίσατε για τον εαυτό σας. Σκεφτείτε τι επιθυμείτε ως τρόπο ζωής τώρα, στο εγγύς μέλλον και στο μακρινό μέλλον και δημιουργήστε μια αρκετά ολοκληρωμένη πορεία δράσης για να καλύψετε κάθε πτυχή της ζωής σας.
   • Ίσως συνειδητοποιήσετε ότι οι μακροπρόθεσμοι, βραχυπρόθεσμοι και μεσοπρόθεσμοι στόχοι σας επικαλύπτονται. Για παράδειγμα, το γεγονός εξοικονόμησης 100 € μηνιαίως, τοποθετημένο σε σχέδιο αποταμίευσης κατοικιών, θα συμβάλει στην επίτευξη ενός μακροπρόθεσμου στόχου που είναι η αγορά ενός σπιτιού.

2. 
   

   
   Ακολουθήστε το μέθοδος SMART να θέσει στόχους. Πρέπει να διασφαλίσετε ότι οι στόχοι σας είναι συγκεκριμένοι, μετρήσιμοι, αποδεκτοί, φιλόδοξοι, ρεαλιστικοί και καθορισμός χρόνου. Κάνοντας αυτό θα σας επιτρέψει να εστιάσετε τους στόχους σας πέρα ​​από τη φάση του όνειρο για την πραγματική εφαρμογή τους.

3. 
   

   
   Προσδιορίστε τις οικονομικές σας αξίες. Τι νομίζετε για τα χρήματα και γιατί; Γιατί τα χρήματα είναι σημαντικά για εσάς; Η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσει να διαμορφώσετε καλύτερα τους οικονομικούς σας στόχους. Για παράδειγμα, μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα χρήματα έχουν σημασία για εσάς επειδή θέλετε το χρόνο και τα μέσα για να ταξιδέψετε σε όλο τον κόσμο. Γνωρίζοντας αυτό θα σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα και να αναπτύξετε τους στόχους σας.

4. 
   

   
   Συζητήστε με την οικογένειά σας. Εάν ζείτε με ένα αγαπημένο ή συνεργάτη, το οικονομικό σας σχέδιο προσωπικό πρέπει να είναι ένα σχέδιο οικογένεια. Αυτό είναι σημαντικό επειδή θα σας επιτρέψει να μοιραστείτε τους στόχους και τις αξίες σας με άλλους και να λάβετε έξυπνες αποφάσεις με αυτές τις κοινές ιδέες.
   • Μπορεί να ανακαλύψετε ότι δεν έχετε τις ίδιες προτεραιότητες με άλλα μέλη της οικογένειάς σας. Στη συνέχεια, διεξάγετε εμπεριστατωμένες συζητήσεις για να επιτύχετε συμβιβασμούς που θα φέρνουν κάθε μέλος να είναι άνετα στο προβλεπόμενο οικονομικό μέλλον.
   • Πρέπει να αναγνωρίσετε ότι ορισμένοι άνθρωποι είναι οικονομικά καλύτεροι από άλλους. Επομένως, θα πρέπει να καθοριστεί ποιος θα είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση του οικογενειακού προϋπολογισμού ή ότι θα σκεφτεί τρόπους ώστε να επιτρέπεται σε κάθε μέλος να έχει ορισμένο βαθμό ελέγχου.

5. 
   

   
   Λάβετε υπόψη όλους τους στόχους σας. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε εκείνους που είναι λιγότεροι χρηματοοικονομική από τους άλλους. Για παράδειγμα, αν θέλετε να κάνετε κάποια πεζοπορία σε όλη την Ευρώπη, ίσως να νομίζετε ότι δεν θα χρειαστεί προϋπολογισμός, αλλά θα πρέπει να συγκεντρώσετε κάποιο εξοπλισμό για να κάνετε αυτό το ταξίδι.
   • Μερικοί από τους πνευματικούς στόχους που μπορεί να έχετε περιλαμβάνουν να πηγαίνετε στο σχολείο, να παρακολουθείτε σεμινάρια, να στέλνετε τα παιδιά σας στο κολέγιο ή να παίρνετε μέρος σε εκδρομές σεφ.
   • Πάρτε το χρόνο να σκεφτείτε πώς θα δημιουργήσετε έσοδα, είτε πρόκειται για τη συνέχιση της τρέχουσας καριέρας σας είτε για την πλήρη αλλαγή της.
   • Οι στόχοι της ζωής περιλαμβάνουν όλα όσα κάνεις για να διασκεδάσετε και να διασκεδάσετε, εκτός από τα πράγματα που νομίζετε ότι είναι απαραίτητα για να έχετε τον τρόπο ζωής που θέλετε.
   • Οι στόχοι στέγασης μπορεί να περιλαμβάνουν τη μίσθωση, την απελευθέρωση ή την αγορά ενός σπιτιού.
   • Σκεφτείτε τον τρόπο ζωής που θέλετε να έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε και δημιουργήστε οικονομικούς στόχους που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε.

Μέρος 3 Προσδιορίστε εναλλακτικά μέτρα

1. 
   

   
   Εξετάστε τις διαθέσιμες επιλογές. Πρέπει να εξετάσετε τις δυνατότητες που μπορείτε να κάνετε για να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας. Γενικά, μπορείτε να ταξινομήσετε αυτές τις επιλογές σε δύο κατηγορίες: τους πόρους που υπάρχουν ήδη και τα νέα έσοδα που θα πρέπει να δημιουργηθούν. Για κάθε κατηγορία, πρέπει να καθορίσετε αν θα χρειαστείτε:
   • συνεχίσουμε στην ίδια φλέβα,
   • να βελτιώσετε την τρέχουσα κατάσταση σας,
   • αλλάξτε την παρούσα κατάσταση σας,
   • υιοθετήσουν μια νέα προσέγγιση.

2. 
   

   
   Θυμηθείτε ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επιτευχθεί ένας στόχος. Εάν, για παράδειγμα, θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για το ταξίδι σας στην Αμερική, μπορείτε να επιλέξετε να πάρετε σπιτικό καφέ αντί να πηγαίνετε σε καφετέριες για να εξοικονομήσετε 20 € την εβδομάδα. Από την άλλη πλευρά, μπορείτε να αποφασίσετε να κάνετε babysit μια νύχτα την εβδομάδα και να χρησιμοποιήσετε ό, τι θα κερδίσετε για να κάνετε αυτό το ταξίδι.

3. 
   

   
   Αποφασίστε τι επιπτώσεις έχουν οι στόχοι σας ο ένας στον άλλον. Εκτός από τον καθορισμό των εναλλακτικών μέτρων που θα μπορούσατε να λάβετε για να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας, θα πρέπει επίσης να προσδιορίσετε τον τρόπο αλληλεπίδρασης των στόχων σας. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να πάτε σε ένα ταξίδι πριν συνειδητοποιήσετε ότι ο στόχος της εκμάθησης ξένων γλωσσών θα σας επιτρέψει να ταξιδέψετε φθηνά ή ακόμα και να συνεχίσετε μια καριέρα ως επιχειρηματίας ή μεταφραστής σε μια ξένη χώρα.

Μέρος 4 Αξιολόγηση εναλλακτικών λύσεων

1. 
   

   
   Ορίστε μια στρατηγική. Πρώτον, πρέπει να καθορίσετε τις στρατηγικές που θα εφαρμόσετε για να πετύχετε το οικονομικό σας σχέδιο. Λάβετε υπόψη την προσωπική σας κατάσταση, τις οικονομικές σας συνθήκες και τις αξίες σας.
   • Συγκρίνετε την τρέχουσα οικονομική θέση σας με αυτό που θα έχετε μόλις έχετε επιτύχει τους στόχους σας σε κάθε μία από τις περιοχές που έχετε εξετάσει. Εάν διαπιστώσετε ελλείψεις σε μια δεδομένη περιοχή, θα πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή σε αυτήν.
   • Δείξε τον εαυτό σου πρακτικό Ακολουθώντας τα βήμα προς βήμα σχέδια θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας χωρίς να απογοητευτείτε ή να συγκλονιστείτε από την ένταση του έργου που θα περάσετε.

2. 
   

   
   Θυμηθείτε ότι όλες οι επιλογές έχουν κόστος ευκαιρίας. Αυτά είναι όσα πρέπει να εγκαταλείψετε όταν κάνετε μια επιλογή. Για να εξοικονομήσετε χρήματα για την πεζοπορία σας στην Αμερική, για παράδειγμα, θα πρέπει να θυσιάσετε επισκέψεις στην καφετέρια, γεγονός που θα σας στερήσει το χρόνο που περνάτε εκεί και τις συνομιλίες με τον αγαπημένο σας διακομιστή.

3. 
   

   
   Κάνετε εκτεταμένη έρευνα ως επιστήμονας. Πριν αποφασίσετε, κάντε όσο το δυνατόν περισσότερη έρευνα και ελέγξτε προσεκτικά τα δεδομένα που συλλέξατε. Εάν, για παράδειγμα, νομίζετε ότι κάνετε μια επένδυση, θα πρέπει να συγκρίνετε προσεκτικά τις ανταμοιβές και τους κινδύνους. Πόσο επικίνδυνη είναι αυτή η επένδυση και πόσο μπορεί να φέρει εάν πετύχετε; Είναι τα πιθανά οφέλη που αξίζει να αναληφθούν οι κίνδυνοι;

4. 
   

   
   Γνωρίζετε ότι πάντα θα υπάρχει ένα μέρος της αβεβαιότητας. Ακόμη και αφού έχετε κάνει κάποια προηγμένη έρευνα, οι ρυθμίσεις ενδέχεται να αλλάξουν. Η οικονομική αγορά μπορεί να παρουσιάσει μείωση, γεγονός που θα μειώσει τις επενδύσεις. Μπορεί να είστε δυσαρεστημένοι, τόσο προσωπικά όσο και επαγγελματικά, με τη νέα εργασία που έχετε επιλέξει. Να θυμάστε πάντα ότι έχετε την ευκαιρία να προσαρμόσετε τις επιλογές σας.

Μέρος 5 Δημιουργία και εκτέλεση του σχεδίου δράσης σας

1. 
   

   
   Εξετάστε την κατάσταση ως σύνολο. Τώρα που ορίσατε τους στόχους σας, προσδιορίσατε τις διάφορες εναλλακτικές λύσεις και τις αξιολογήσατε, κάντε μια λίστα με τις στρατηγικές που έχετε βρει. Πάρτε την τρέχουσα κατάστασή σας ως σημείο εκκίνησης και καθορίστε ποιοι είναι οι πιο ρεαλιστικοί στόχοι.
   • Εξετάστε το τρέχον καθαρό εισόδημά σας Εάν τα έξοδά σας είναι κοντά ή πάνω από το εισόδημά σας, πρέπει να λάβετε μέτρα για να αλλάξετε αυτή την κατάσταση των πραγμάτων.
   • Ακόμη και αν πρέπει να επικεντρωθείτε στην ανάπτυξη των εσόδων σας, θυμηθείτε ότι η πληρωμή ενός χρέους μπορεί επίσης να είναι μια τεράστια επένδυση. Με τα επιτόκια, ακόμη και τα μικρότερα χρέη μπορούν να γίνουν συντριπτικά με την πάροδο του χρόνου. Το γεγονός ότι διαθέτετε μερικούς από τους πόρους σας για την πληρωμή χρεών θα μπορούσε έτσι να αποφύγει σοβαρά προβλήματα στο μέλλον.

2. 
   

   
   Στη συνέχεια, αποφασίστε ποιους στόχους θα ακολουθήσετε. Ο στόχος σας πρέπει να είναι μια ισορροπία μεταξύ των βραχυπρόθεσμων, μέσων και μακροπρόθεσμων στόχων σας. Αυτό θα σας επιτρέψει να κάνετε σχέδια μέσα σε λίγους μήνες και ακόμη και μερικά χρόνια.
   • Επικεντρωθείτε στην προοδευτική ανάπτυξη. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε έναν χάρτη πορείας που θα σας οδηγήσει στην εκπλήρωση των στόχων σας.
   • Δείξτε στον εαυτό σας ρεαλιστικές Δεν θα είστε σε θέση να εφαρμόσετε όλες τις μεγάλες στρατηγικές που έχετε εξετάσει με ένα πάτημα. Από την άλλη πλευρά, επιλέγοντας με ισορροπημένο τρόπο ορισμένους στόχους, θα είστε σε θέση να τις προσεγγίσετε και να εξελιχθείς μέχρι ένα στάδιο που θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε νέα έργα.

3. 
   

   
   Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που λαμβάνει υπόψη τους οικονομικούς σας στόχους. Με την ανάλυση της τρέχουσας καθαρής θέσης σας, πρέπει να έχετε καλή γνώση των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να το βάλετε σε ένα πλαίσιο που περιλαμβάνει τις αποφάσεις που κάνατε. Τότε πρέπει να σιγουρευτείτε ότι σέβεστε αυτές τις αποφάσεις. Εάν, για παράδειγμα, αποφασίσατε να ξοδέψετε λιγότερο από 80 € το μήνα στον καφέ και να βάζετε αυτά τα χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, να το ενσωματώσετε στον προϋπολογισμό σας.
   • Στόχοι όπως η απόκτηση μιας νέας εργασίας ίσως να μην ταιριάζουν στον προϋπολογισμό σας, αλλά θα πρέπει να τις αναφέρετε στο οικονομικό σας σχέδιο.

4. 
   

   
   Εξετάστε την πρόσληψη ενός επαγγελματικού χρηματοοικονομικού συμβούλου. Μπορεί να είστε σε θέση να κάνετε οικονομικές αποφάσεις, αλλά ένας επαγγελματίας σύμβουλος έχει το πλεονέκτημα να μην είναι συναισθηματικά συνδεδεμένος με την οικονομική σας κατάσταση.

Μέρος 6 Επανεξέταση και αναθεώρηση του οικονομικού σας σχεδίου

1. 
   

   
   Εξετάστε το οικονομικό σας σχέδιο ως έγγραφο εργασίας. Ο προσωπικός οικονομικός προγραμματισμός είναι μια διαδικασία. Οι αλλαγές εμφανίζονται συνεχώς στη ζωή και θα χρειαστεί να ενημερώσετε το σχέδιό σας με την πάροδο του χρόνου καθώς αλλάζουν οι στόχοι ή οι συνθήκες σας.

2. 
   

   
   Επανεξέταση του οικονομικού σας σχεδίου σε τακτική βάση. Αν η ζωή σας αλλάξει γρήγορα (για παράδειγμα, εάν είστε φοιτητής), θα πρέπει να επανεξετάσετε το οικονομικό σας σχέδιο κάθε έξι μήνες. Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε μια πιο σταθερή ζωή (ως τετράδιμο που ζει μόνος) θα μπορούσατε να κάνετε τις αναθεωρήσεις σε ετήσια βάση.

3. 
   

   
   Συζητήστε το προσωπικό σας οικονομικό σχέδιο με τον συνεργάτη σας. Αν είστε σε μια σχέση, θα κάνετε με λίγη τύχη αυτή τη διαδικασία σε δύο. Όταν συναλλάσσετε με κάποιον, πρέπει να μιλάτε για οικονομικά όταν έχετε συζητήσεις για τις αξίες, τους στόχους και τα μελλοντικά σας σχέδια.