Πώς να πάρετε ένα δάνειο ακόμη και με ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα

Περιεχόμενο

• στάδια
• Μέρος 1 Κατανόηση του συστήματος δανεισμού
• Μέρος 2 Επιλογή πίστωσης
• Μέρος 3 Γνωρίστε έναν δανειστή
• Μέρος 4 Επαναφορά της πιστοληπτικής ικανότητας

Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο, ακόμη και αν η πιστωτική σας έκθεση δεν είναι λαμπρή. Το μυστικό είναι να επιλέξετε έξυπνα τα δάνειά σας και να αποκαταστήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Μπορεί να φαίνεται κουραστικό, αλλά διαβάστε αυτό το άρθρο για να μάθετε πώς μπορείτε να βρείτε τα χρήματα που χρειάζεστε και να ελέγχετε αποτελεσματικά τα οικονομικά σας. Σημείωση: Οι πληροφορίες σε αυτό το ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τη χώρα διαμονής σας.

στάδια

Μέρος 1 Κατανόηση του συστήματος δανεισμού

1. 
   

   
   Μάθετε να διακρίνετε ανάμεσα σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο και ένα ακάλυπτο δάνειο. Ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο όταν υποστηρίζεται από ασφάλεια, όπως ένα σπίτι ή ένα ακίνητο. Από την άλλη πλευρά, ένα ακάλυπτο δάνειο δεν υποστηρίζεται από καμία εγγύηση, η οποία αυξάνει τον κίνδυνο για τον δανειστή, το οποίο θα απαιτήσει υψηλό επιτόκιο. Ένα ακάλυπτο δάνειο ή ένα προσωπικό δάνειο συνήθως περιλαμβάνει ένα μικρό ποσό. Χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση της ανακαίνισης ενός σπιτιού ή μικρών αγορών, όπως η αγορά ενός υπολογιστή ή ενός ελκυστήρα γκαζόν ή ενός συστήματος ασφαλείας. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτό το είδος δανείου για τη χρηματοδότηση των απρόβλεπτων δαπανών σας.
   • Δώστε προσοχή στις συνθήκες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα δάνειο έχει ένα σταθερό επιτόκιο και μια σταθερή περίοδο αποπληρωμής. Σε άλλες περιπτώσεις, το δάνειο μπορεί να λειτουργήσει ως ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή, με κυμαινόμενο επιτόκιο.
   • Υπολογίστε τις φορολογικές ελαφρύνσεις. Μπορείτε να αφαιρέσετε από τους φόρους σας τόκους για ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα υποθήκη ή ένα φοιτητικό δάνειο. Αλλά, το συμφέρον ενός ακάλυπτου δανείου δεν είναι εκπεστέο.

2. 
   

   
   
   
   Να είστε δύσπιστοι για τα δάνεια payday και τις προκαταβολές μετρητών. Τα δάνεια Payday είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια χαμηλού κόστους που στοχεύουν να καλύψουν τις ανάγκες σας όταν αντιμετωπίζετε προβλήματα ρευστότητας. Καταθέτετε στον δανειστή σας μια υπογεγραμμένη επιταγή, το ποσό της οποίας αντιστοιχεί στο ποσό του δανείου σας μαζί με τα έξοδα. Ο δανειστής θα εξαργυρώσει τον έλεγχο την ημερομηνία λήξης. Εάν δεν πληρώσετε κατά την συμφωνηθείσα ημερομηνία, μπορείτε να παρατείνετε το υφιστάμενο δάνειο, με την επιφύλαξη της καταβολής πρόσθετων τελών.
   • Σχεδόν όλες οι τράπεζες, οι αλυσίδες καταστημάτων λιανικής πώλησης και τα πολυκαταστήματα προσφέρουν δάνεια payday με επιτόκια έως 500% ή περισσότερο. Σύμφωνα με το Αμερικανικό Κέντρο για υπεύθυνο δανεισμό των ΜΚΟ, το μέσο ενδιαφέρον για τα δάνεια αυτά κυμαίνεται μεταξύ 225% και 300%.
   • Ελέγξτε τις νομικές διατάξεις στη χώρα σας. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα δάνεια payday απαγορεύονται σε 15 κράτη και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταργεί σοβαρά τα δάνεια αυτού του είδους.
   • Σκεφτείτε δύο φορές πριν δανειστείτε στην πιστωτική σας κάρτα. Οι προκαταβολές σε μετρητά από πιστωτικές κάρτες είναι ακριβές και το επιτόκιο είναι μεταξύ 30% και 40% εάν υπολογίζετε τα τέλη.
   • Η μέγιστη δυνατή χρήση της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι η καλύτερη επιλογή. Τα επιτόκια είναι υψηλά και αν απλά πληρώσετε το ελάχιστο κάθε μήνα, θα πληρώσετε πολύ περισσότερο.
   • Ζητήστε το δάνειο σας επικοινωνώντας με μια γνωστή τράπεζα ή ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Είναι πιο δύσκολο για ένα άτομο που έχει κακή πιστοληπτική διαβάθμιση να αποκτήσει ένα εξασφαλισμένο δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο από μια αξιόπιστη τράπεζα, ωστόσο συχνά αξίζει να δοκιμάσετε.
   • Προσδιορίστε τι είναι στην περιοχή σας. Το γεγονός ότι ένας δανειστής είναι πρόθυμος να σας δώσει πίστωση δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επωφεληθούν. Μια τράπεζα θα φροντίσει να εξετάσει όλα τα χρέη σας, για να αποφασίσει αν θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο. Οι δανειστές δευτεροβάθμιας κατηγορίας, οι οποίοι κάνουν το δάνειο υψηλού κινδύνου, δεν το κάνουν αυτό επειδή αναζητούν κυρίως χρήματα. Εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε εάν θέλετε ή όχι το δάνειο.

3. 
   

   
   
   
   Αναμείνετε ένα υψηλό επιτόκιο. Μια πίστωση που προσφέρεται από έναν δανειστή δευτεροβάθμιου επιτοκίου θα είναι ευκολότερη στην απόκτηση, αλλά θα έχει υψηλότερο επιτόκιο. Η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου του δανείου σας και του δανειολήπτη με καλή πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να είναι μεταξύ του ποσοστού μιας ποσοστιαίας μονάδας και αρκετών ποσοστιαίων μονάδων. Αναμείνετε όχι μόνο να έχετε υψηλότερο επιτόκιο, αλλά και να πληρώσετε υψηλότερα τέλη και χαμηλότερα πιστωτικά όρια λόγω της περιορισμένης φερεγγυότητας σας.

Μέρος 2 Επιλογή πίστωσης

1. 
   

   
   Πάρτε ένα φοιτητικό δάνειο. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε πολλές επιλογές για να χρηματοδοτήσετε το κόστος μελέτης σας. Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα δεν είναι αναγκαστικά ένα ανυπέρβλητο εμπόδιο για να πάρει ένα φοιτητικό δάνειο. Μερικοί φοιτητές, που δεν έχουν καθόλου καταγραφές πληρωμής, κατάφεραν να πάρουν την πίστωση τους ούτως ή άλλως.
   • Ζητήστε ένα δάνειο στην κυβέρνηση. Η πιστοληπτική αξιολόγηση δεν λαμβάνεται υπόψη για την παροχή κρατικών φοιτητικών δανείων. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, μπορείτε να συμπληρώσετε χωρίς καμία επιβάρυνση ένα ομοσπονδιακό έντυπο φοιτητικής αρωγής (FAFSA), υπό την προϋπόθεση ότι πληρείτε τα κριτήρια δόγματος δανείου Stafford ή Perkins, τα οποία δεν απαιτούν πιστωτικό έλεγχο.
   • Αν το πιστωτικό σας προφίλ είναι χαμηλό, μπορείτε να το διορθώσετε υπογράφοντας την υποψηφιότητά σας από συνυπογράφοντα ή χορηγό. Μπορείτε να έχετε πιο εύκολα ένα ιδιωτικό δάνειο εάν βρείτε έναν ενήλικα που έχει καλό πιστωτικό ιστορικό, όπως ένας γονέας ή κηδεμόνας ή ένας έμπιστος οικογενειακός φίλος, ο οποίος συμφωνεί να υπογράψει την αίτηση μαζί σας. Ένας χορηγός αναλαμβάνει την ευθύνη για την πληρωμή του χρέους σας, σε περίπτωση που δεν μπορείτε να διευθετήσετε τις πληρωμές σας, τακτικά ή εγκαίρως.
   • Εξετάστε τη δυνατότητα απόκτησης ενός «κοινωνικού δανείου μεταξύ ατόμων». Για το σκοπό αυτό, μπορείτε να επισκεφθείτε τις ιστοσελίδες του δικτύου διαδικτύου, οι οποίες συνδέουν τους σπουδαστές και τους επενδυτές που επιθυμούν να προσφέρουν πίστωση, με ανώνυμο τρόπο. Μπορείτε να διαπραγματευτείτε με τον επενδυτή το ποσό του δανείου σας και τους όρους αποπληρωμής του δανείου σας, οι οποίοι μπορεί να είναι πιο ευνοϊκοί από εκείνους που προσφέρουν οι τράπεζες. Ωστόσο, το γεγονός ότι αγνοείτε τον βαθμό αξιοπιστίας της συναλλαγής σας και την ταυτότητα της επιχείρησής σας σε σχέση με τις πράξεις αυτού του τύπου είναι αρκετά επικίνδυνη.
   • Θυμηθείτε να ζητήσετε ένα δάνειο από ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο σας. Ίσως ένας από τους γνωστούς σας να συμφωνήσει να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευσή σας και να σας δώσει χαμηλό επιτόκιο ή ευέλικτους όρους αποπληρωμής, επειδή το άτομο σας γνωρίζει και έχει εμπιστοσύνη σε σας. Για να αποφύγετε τα προβλήματα χρημάτων και τις επιζήμιες συνέπειες για τη σχέση σας, γράψτε μια λεπτομερή σύμβαση για να εκπληρώσετε τη συμφωνία σας.

2. 
   

   
   Έχετε ένα δάνειο αυτοκινήτου. Εάν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, η κακή πιστοληπτική διαβάθμιση μπορεί να μην αποτελεί σημαντικό εμπόδιο για την καλή χρηματοδότηση, διότι το δάνειο θα είναι βραχύβια. Επιπλέον, το ίδιο το αυτοκίνητο θα χρησιμοποιηθεί για να εξασφαλίσει το δάνειο, επειδή θα εκποιηθείτε, αν δεν εξοφλήσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως.
   • Προσπαθήστε να βρείτε το χαμηλότερο πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (EER) για πολύ βραχυπρόθεσμο χρονικό διάστημα. Πιθανότατα θα μπείτε στον πειρασμό να παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου σας επειδή μειώνει το ποσό των μηνιαίων πληρωμών σας, αλλά θυμηθείτε ότι θα καταλήξετε να πληρώνετε υψηλότερα επιτόκια μακροπρόθεσμα.
   • Δώστε προσοχή σε περιττές ρήτρες στη σύμβασή σας. Σε ορισμένες συμβάσεις, ο δανειολήπτης καλείται να δεχθεί εκτεταμένη εγγύηση, εξυπηρέτηση μετά την πώληση ή ακόμα και ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν η σύμβασή σας περιέχει τέτοιες ρήτρες, εγκαταλείψτε τη συναλλαγή.
   • Πριν υπογράψετε, βεβαιωθείτε ότι η προτεινόμενη χρηματοδότηση είναι σταθερή. Ορισμένοι αντιπρόσωποι συντάσσουν συμβάσεις που περιέχουν όρους ή τυχαίες ρήτρες, επιτρέποντάς τους να αυξήσουν το ποσό της έκπτωσης ή τις μηνιαίες αποπληρωμές του δανείου σας. Πρόκειται για μια "δόλια" πώληση, η οποία μπορεί, στις περισσότερες περιπτώσεις, να βλάψει έναν αγοραστή που δεν έχει καλή πιστοληπτική ικανότητα.

3. 
   

   
   Βρείτε ένα δάνειο για μια μικρή επιχείρηση. Εάν χρειάζεστε ένα δάνειο για την επιχείρησή σας, επικοινωνήστε με μια γνωστή τράπεζα επειδή αυτός ο τύπος επιχείρησης είναι συνήθως συνδεδεμένος με τη διοίκηση μικρών επιχειρήσεων.
   • Σήμερα, το κλειδί για την επιτυχία με τις τράπεζες είναι να αποδείξετε την αποδοτικότητα των προηγούμενων δραστηριοτήτων σας και να αποδείξετε την ικανότητά σας να δημιουργείτε κέρδη στο μέλλον.Σύμφωνα με τον Greorge Cloutier, έναν σύμβουλο που ειδικεύεται στις μικρές επιχειρήσεις: "Εάν δεν κερδίζετε βραχυπρόθεσμα, πρέπει να εξηγήσετε στην τράπεζα πώς σχεδιάζετε να το διορθώσετε βραχυπρόθεσμα, διαφορετικά η αίτησή σας δανείου δεν θα είναι επιτυχής. "
   • Ξεκινήστε ξεκινώντας μια μικρή επιχείρηση. Η Cloutier συνιστά επίσης να αρχίσετε να ζητάτε μετριοπαθή δάνεια, προκειμένου να αυξήσετε τις πιθανότητες επιτυχίας.

Μέρος 3 Γνωρίστε έναν δανειστή

1. 
   

   
   Παρουσιάστε το αρχείο σας. Είναι καλύτερα να προετοιμαστείτε πριν συναντήσετε έναν δανειστή. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να γνωρίζετε τα επιχειρήματά σας στις άκρες των δακτύλων σας και να έχετε όλη την απαιτούμενη τεκμηρίωση στα χέρια σας.
   • Προετοιμάστε μια αίτηση δανείου ή επιστολή αίτησης δανείου. Μια αίτηση δανείου περιέχει τις κύριες πληροφορίες σας, ειδικά τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης σας, πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα, τα έξοδα και τις αποταμιεύσεις σας. Βεβαιωθείτε ότι το αίτημά σας είναι πλήρες και χωρίς διαγραφές. Ο αξιωματικός δανείου πρέπει να είναι σε θέση να το διαβάσει εύκολα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο με τη μορφή επιστολής. Εξηγήστε στην επιστολή σας γιατί υποβάλετε αίτηση για δάνειο και τι σκοπεύετε να κάνετε μαζί του, καθώς και το σχέδιο αποπληρωμής σας.
   • Προετοιμάστε τα έγγραφά σας. Για να υποστηρίξετε την αίτησή σας, παρουσιάστε τα οικονομικά σας έγγραφα σε έντυπη μορφή. Έχετε μαζί σας τα ακόλουθα έγγραφα: τις επιχειρηματικές σας πληροφορίες και το ιστορικό στέγασης, καθώς και τα έντυπα έκπτωσης φόρου μισθοδοσίας και τις δηλώσεις φόρου εισοδήματος για τα δύο έτη που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησής σας. Πρέπει επίσης να παράγετε πολλαπλές μηνιαίες καταστάσεις όλων των τραπεζικών σας λογαριασμών και πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τα οφειλόμενα δάνεια και τα χρέη πιστωτικών καρτών.

2. 
   

   
   Ετοιμαστείτε να εφαρμόσετε αρκετές φορές. Δεν έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό, πρέπει να εργαστείτε σκληρά και να είστε αποφασισμένοι να πάρετε το δάνειό σας. Είναι πάντα δύσκολο να δεχτείς μια άρνηση, αλλά πρέπει να είσαι πεινασμένος και να προσπαθείς όσες φορές χρειάζεται, για να πετύχεις να πάρεις τα χρήματα που χρειάζεσαι.
   • Αναπτύξτε ένα σχέδιο. Αναφέρετε τουλάχιστον δώδεκα πιστωτικά ιδρύματα και αρχίστε να υποβάλετε τις αιτήσεις σας. Αν ο πρώτος φορέας αρνείται το αίτημά σας, μεταβείτε στην επόμενη στην λίστα σας. Γνωρίζοντας ότι υπάρχουν ακόμα πολλές άλλες ευκαιρίες για εξερεύνηση, θα σας βοηθήσει να κρατήσετε τα πνεύματά σας επάνω.
   • Ζητήστε ένα σχόλιο. Σε περίπτωση απόρριψης της αίτησής σας, πρέπει να βρείτε τον λόγο της άρνησης. Χρησιμοποιήστε αυτό που έχετε μάθει για να βελτιώσετε τα παρακάτω αιτήματα.

Μέρος 4 Επαναφορά της πιστοληπτικής ικανότητας

1. 
   

   
   Έχετε ασφαλή πιστωτική κάρτα. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες σας βοηθούν να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα, επιτρέποντάς σας να δημιουργήσετε ένα συνεπές ιστορικό πληρωμών. Λειτουργούν έτσι: βάζετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στο λογαριασμό σας, πρόκειται για εγγύηση και το ποσό αυτό αντιπροσωπεύει το όριο των εξόδων σας χρησιμοποιώντας την κάρτα. Μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας εφόσον συμπληρώσετε το λογαριασμό σας για να καλύψετε τα έξοδά σας.
   • Προσπαθήστε να βρείτε το χαμηλότερο ποσοστό και τα τέλη στην αγορά. Υπάρχουν δύο δαπάνες που σχετίζονται με πιστωτικές κάρτες: το ετήσιο τέλος και το επιτόκιο. Κάνετε την έρευνά σας για να βρείτε τον χάρτη που σας ταιριάζει καλύτερα.
   • Ρωτήστε για "μικτές" κάρτες. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε ασφαλή λειτουργία και σε κατάσταση ανασφάλισης. Επιτρέπουν στον οφειλέτη να επωφεληθεί από πιστωτικό όριο υψηλότερο από την κατάθεσή του. Γενικά, τα επιτόκια αυτών των καρτών είναι υψηλότερα.

2. 
   

   
   Κάντε τις πληρωμές σας εγκαίρως. Το ιστορικό πληρωμών σας υπολογίζει το 35% για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής σας ικανότητας, έτσι ώστε οι έγκαιρες πληρωμές να σας επιτρέπουν να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Μόλις βελτιώσετε το ιστορικό πληρωμών σας και αποκαταστήσετε την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας σε ένα καλό επίπεδο, θα μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

3. 
   

   
   Συμβουλευτείτε έναν πιστωτικό σύμβουλο. Ένας σύμβουλος θα σας βοηθήσει και θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα, να σας διευκολύνουμε και να σας προσφέρουμε τεχνικές συμβουλές. Αυτή είναι η δουλειά των πιστωτικών συμβούλων. Οι υπηρεσίες τους περιλαμβάνουν την υποβοήθησή σας στην ανάπτυξη του προϋπολογισμού σας, τη διαπραγμάτευση με τους πιστωτές σας, την καθιέρωση χρονοδιαγράμματος για την εξόφληση των χρεών σας και την ανάπτυξη στρατηγικής αποταμίευσης. Στην πραγματικότητα, είναι εκεί για να καλύψουν τις ανάγκες σας σε αυτόν τον τομέα. Στόχος τους είναι να σας βοηθήσουν να απαλλαγείτε από τα χρέη σας και να επιτύχετε οικονομική ανεξαρτησία.
   • Πάρτε έναν σύμβουλο με καλή φήμη. Ένας πιστωτικός σύμβουλος θα έχει εμπειρία και προσόντα σε οικονομικά ή σε σχετικό τομέα. Βεβαιωθείτε ότι είναι μέρος μιας μη κερδοσκοπικής εταιρείας.
   • Κάνετε εκτενή έρευνα σχετικά με τις υπηρεσίες εξυγίανσης χρέους. Ψάχνετε για ένα δάνειο για την παγίωση του χρέους σας μπορεί να είναι κατάλληλη για την κατάστασή σας. Ωστόσο, εξετάστε αυτήν την ερώτηση με προσοχή. Να είστε δύσπιστοι όταν ένας οργανισμός σας ζητάει μια προκαταβολή για να σας βοηθήσει να εδραιώσετε το χρέος σας ή όταν σας προτείνει να σταματήσετε να πληρώνετε το δάνειό σας και να πληρώσετε ένα τέλος για να κάνετε αυτή την ενοποίηση.